住宅ローンの金利が上昇しています！【武長】これからの住宅ローン選びを考えましょう | ライフプランを考え建物を購入いただけます

住宅ローン商品、国内の金融機関で数千種類と取扱いがあります。でも、ある基準で言うと２種類に分別できます。それは金利です。変動金利と固定金利の２種類です。変動金利は時の通り金利が変わるものです。一度借りたら最終的にいくら返すことになるのかが決まっていないものです。固定金利は金利が変わらないもの。借りてから完済まで返済金額が決まっていて返す金額も決まっているもの。では、金利上昇傾向の今はどちらを選ぶべきでしょうか。2025年１月、政策金利が0.25％から0.50％に上昇しました。それに伴い住宅ローン変動金利も0.5％程度から1％程度に上昇しました。3,000万円を変動金利で40年返済していたとして、月々68,971円が75,856円に、総返済金額が今の金利で33,106,162円から36,411,270円となります。月々が6,885円増えて総返済金額が3,305,108円増加となります。0.5％の金利差がLこういう結果となります。選ぶべき金利はどちらか。そうですね。金利上昇傾向の時は一般的に固定金利の選択が望ましいと言えます。2025年12月、政策金利は0.75％に上昇しましたから。

巷のノウハウでもっともらしく「住宅ローンは最小金額で、最短期間の返済、繰上返済をしてさらに期間を短縮すれば金利負担が減ってお得！」と言われていました。これとても危険です。貯蓄や不意な病気やケガなどのリスク回避を無視しています。固定金利で借りる場合、金利は変動しません。返済額も変わりません。返しても大丈夫な返済金額で借りられる最大金額を借りて、できる限り長期の返済期間で組みましょう。繰り上げ返済はしません。してもいいですが、ご自身のライフイベントがもうそろそろ終わったかなという時にお考えになればよろしいかと。これにはいろいろな理由があります。貯蓄の財源としておいてもいいですね。例えば3,000万円を金利1.3％の固定金利で借ります。Aさんは金利負担を減らそうと30年で組みました。Bさんは40年で組みます。Aさんの返済は月々100,681円、Bさんは80,185円です。その差2万円ですね。Bさんはその差額を貯蓄します。すると40年で960万円の貯蓄に利息が付きますから1,000万円以上の貯蓄となります。住宅ローンを完済したときに手元に何も残らないのと、1,000万円以上を残せるのとどちらがいいでしょう。固定金利は計画しやすい点が長所です。金利変動のリスクに備える必要はありませんので繰り上げ返済は無しで行きましょう。

固定金利を選択すればすべてOKかというとそうではありません。住宅ローンを軸とした資金計画が必要です。家計改善、貯蓄、保険、お金のストレス解消などなどを先に計画しておきます。物件選び→金融機関と相談→住宅ローン借入・購入ではマイホーム購入の失敗例となります。返済額の正解金額、その結果借りても大丈夫な金額を求めます。ご家族で家に求める条件をまとめてから情報を集めます。ポイントを絞って探せますから情報の海に溺れることはありません。的が決まっているので情報に紛れる必要もありませんね。そうして選ぶマイホームい失敗はありません。そして、住宅ローン返済でガマンしなくても、頑張らなくても大丈夫です。趣味や旅行も楽しみ貯蓄も出来て、お子様の教育費用の心配もありません。これが資金計画です。気に入った家を買うために建てる計画はそのためだけの資金繰りです。購入する家で豊かで幸せな暮らしをするための計画が資金計画です。ここで書ききれないノウハウやロジックがたくさんあります。お話しませんか。お気軽にご相談下さい。いつでもお待ちしています。