生涯で一番高い買い物は？【武長】それは「家」「住まい」そうじゃないんです。 | ライフプランを考え建物を購入いただけます

例えば、3,000万円の家を3,000万円借りて購入します。35年間で返済して金利が1％とします。すると月々84,685円の返済となります。月々の返済だけに目が行きがちですが、35年間の総返済金額は35,567,998円となります。住宅ローンというサービスを利用するために支払う金額となります。サービス料は5,567,998円とお言うことですね。一番高い買い物は住宅ローンなんですね。こういう話をすると金利は低い方がいいということになりがちですが、そこは住宅ローン選択の基準にはなりません。その時の経済情勢、今後の予測が大切です。金利には2種類あります。変動金利と固定金利です。バブル期、民間住宅ローンの変動金利は一時10％となったことがあります。そこからバブルははじけ、皆さんご存知のように住宅ローン変動金利は下がり続け、1％を割り込みました。この時選択するべきなのは変動金利です。返済金額の内訳のうち元本の比率が飛躍的に伸びますから。では金利が徐々に上昇している今はどうでしょう。ここをよく考えて選択するべきですね。

金利がかかるのはお分かりいただけたでしょう。でも、金利なしでお金を借りることはできませんので、そうなると金利を抑えようという発想になります。「そうだ！返済期間が短ければいいんだ」となりますね。では先程と同じ条件で25年で返済したとします。その総返済金額は33,918,520円です。その差1,649,478円です。その分得したということになります。しかし、その場合の月々の返済金額は113,061円となり28,376円の増額となります。ではその差額を35年間貯蓄したとします。そうすると利息なしで11,917,920円貯まります。住宅ローンを短くして約170万円得するのと、少し損だけど拾着ローンを返済し終えたときに約1,200万円が手元に残る…どちらがいいですか？それに住宅ローンは申し込み後に金額を増やしたり期間を長くすることはできません。毎月の返済金額が上限では、せっかくのマイホームでの暮らしが豊かなものになるか。そういう意味でも考えどころです。

繰上返済をして期間を短縮して金利負担を軽くするというのもよく耳にします。一年で100万円貯めます。これも大変なことですよね毎月84,000貯めなくてはなりません。これ…住宅ローンの返済をしながら家賃を払っているような負担です。で、貯まったから100万円返します。その分期間を短縮してまた頑張って100万円貯めます。返済金額は月々変わりません。また、期間をそのままに返済金額を落とします。元本が減っているわけですから金利負担も減りますね。先ほどの35年返済の場合、月々84,685円でした。では100万円減ると月々81,862円になります。その差2,823円…毎月住宅ローンを返済しながら84,000円貯蓄するという努力をして減額したのが2,823円…苦労と体感のバランスが悪いですよね。続きませんよ。それにこの状態は貯蓄ができていない状態です。いざ資金がいるという時に手元にお金がありません。また他で借りるなんてことになりかねません。住宅ローンを組んだら損得ではなくリスクヘッジを考えるべきです。最初の住宅ローンの選択時にこれらを理解し、しっかりと資金計画を立てておくことが重要です。