住宅ローン返済でガマン・努力・苦労はしない！【武長】資金計画から始めれば家探しも変わる！幸せな暮らしへ！ | ライフプランを考え建物を購入いただけます

皆さん、生涯で一番高い買い物って何ですか？と言われると「家」という答えが返ってきます。本当にそうでしょうか？ほとんどの方は住宅ローンをお使いになります。その住宅ローンには金利がかかります。例えば、4,000万円の家を買うのに4,000万円借りたとします。金利が1％、35年で返済したとします。その場合の総返済金額は4,742万円です。家の価格より742万円高くなるんです。そう、生涯で一番高い買い物は住宅ローンという金融商品なんです。この商品を買うということを前提に資金計画を立てます。そうするとご自身が借りても大丈夫な金額、返済しても安全な金額、家計の在り方、預金の確保など様々なものが見えてきます。「家を買おう！」となるとまず物件情報を集めがちですが実は順序が違うのです。まずは資金計画、そのうえで家さがしという手順が失敗しない鉄則です。そのための様々なノウハウやロジックがあります。ここが肝心なんです。

まず、物件情報から探す派の方の場合です。膨大な情報量の中からいくつか候補を挙げていきます。並行して銀行窓口で「ウチなら住宅ローンいくら借りられます？」と借り入れ可能な金額を確認。内覧した結果「これならローンも借りられるし、頑張って払っていけそうだから決めよう！」と決定して購入されます。これ、しんどくなるパターンです。銀行で言う借りられる金額というのは、ご自身の所得から計算される借入限度額のことです。限度額を借りて毎月ギリギリの返済をしていればしんどくなります。銀行が貸してくれる金額で考えるのではなく、ご自身が借りても大丈夫な金額で考えなくてはなりません。事前に資金計画を立てておけば、ご自身が借りていい金額、その殻のご予算、住宅に求める条件を整理して行動できます。膨大な情報から多くの候補を探す必要はありません。新しいマイホームに末永く幸せに暮らす基準をもって探すことができます。これなら間違えませんよね。

「住宅ローンは最小限の金額を借りて、最短の返済期間で組みましょう。繰り上げ返済をしてさらに期間を短縮できれば一番お得です！」なんてことお聞きになったことありますか。まぁ。得は得ですが危険です。これ信じて悲惨な結末を迎えたというお話もあります。こうも考えて下さい。Aさんは3,000万円を借りて最短の25年で返済します。Bさんは無理なく40年で組みます。Aさんの返済は月々111,708円、Bさんは74,446円です。その差約4万円です。それを貯蓄しましたら40年で1,920万円貯まります。Aさんは金利分は得したかもしれませんが、完済時に1円も手元に残りません。Bさんは長く組んで金利はちょっと損したかもしれませんが完済時に手元に1,920万円が残ります。どっちがいいですか？これは住宅ローンを組む際に損得を最初に考えないということです。得かもってことで最初に貯金を使い果たして借入金額を最小にして、繰上返済を一生懸命して貯蓄ができない…金利分というのは得しても残らないんです。こんな貯蓄ゼロ状態で万一の事があったら…。団信という保険で住宅ローンは完済できても手元のお金がない。これはお住まいを売却されるパターンです。損得ではなく危険回避、リスクヘッジを考えなくてはなりません。こういった意味でも最初の資金計画が大事です。